Hoje em dia, muitos brasileiros recorrem a empréstimos e financiamentos para adquirir um carro ou moto. No entanto, é importante lembrar que, ao financiar um veículo, ele fica alienado ao banco até que todas as parcelas sejam quitadas. Diante disso, surge uma dúvida comum: Quando o banco toma o veículo a dívida continua?
Sendo assim, vamos esclarecer essa questão e abordar todas as consequências da inadimplência no financiamento de um veículo.
Se o banco retomar o veículo, ainda vai existir a dívida?
A princípio, a retomada do veículo não significa que a dívida foi quitada. Isso porque o banco apenas recupera o bem como parte do pagamento da dívida. Entretanto, se o valor arrecadado com a venda do veículo não for suficiente para cobrir a totalidade do débito, o consumidor ainda será responsável pelo valor restante.
Por exemplo, imagine que um cliente financie um carro e ainda deva R$ 50.000. Por isso, se o banco leiloar o veículo por R$ 40.000, ele ainda precisará pagar os R$ 10.000 restantes, que podem ser cobrados de diferentes formas.
Como o banco pode cobrar o valor restante?
Se a venda do veículo não quitar a dívida, o banco pode recorrer a diversas medidas para recuperar o restante do valor devido, tais como:
- Protesto em cartório – Primeiramente, devemos dizer que o débito pode ser protestado, o que pode dificultar ainda mais a vida financeira do devedor.
- Ação judicial – O banco pode entrar com um processo para cobrar a quantia restante, podendo resultar até em penhora de bens e bloqueio de contas bancárias.
- Acordos extrajudiciais – Em alguns casos, a instituição financeira pode oferecer renegociação da dívida, permitindo que o cliente parcele o valor restante.
Consequências de se manter inadimplente no financiamento
Além da perda do veículo, a inadimplência no financiamento pode gerar diversos impactos financeiros e legais. Veja algumas das principais consequências:
1. Multas e juros moratórios
Assim que a parcela atrasa, a empresa aplica juros e multas, aumentando a dívida. Se o atraso se prolongar, o custo total do financiamento pode se tornar insustentável.
2. Negativação do nome nos órgãos de crédito
Os bancos e financeiras comunicam a inadimplência aos órgãos de proteção ao crédito, como SERASA e SPC. Isso resulta na redução do score de crédito, dificultando futuras aprovações para empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
3. Dificuldade para conseguir crédito no futuro
Com o nome negativado e o histórico de inadimplência, o consumidor pode encontrar dificuldades para conseguir novos financiamentos, crediários e até mesmo aluguel de imóveis.
4. Risco de cobranças judiciais
Se a dívida não for paga, o banco pode entrar na Justiça para cobrar o saldo remanescente. Isso pode resultar em bloqueio de contas bancárias, penhora de salários e até de outros bens do devedor.
5. Perda do veículo e manutenção da dívida
No caso de um veículo financiado, a perda do bem não encerra a dívida automaticamente. Como explicamos anteriormente, se o valor da venda for menor que a dívida total, a empresa ainda pode cobrar o cliente pelo saldo remanescente.
Como evitar a perda do veículo financiado?
Para evitar esse tipo de problema, o ideal é se planejar financeiramente antes de assumir um financiamento. Aqui estão algumas dicas para manter o controle e evitar a inadimplência:
- Analise seu orçamento antes de financiar – Certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento, considerando outros gastos fixos.
- Monte uma reserva de emergência – Ter uma poupança pode ser a solução para cobrir as parcelas do financiamento em momentos de dificuldade.
- Negocie com o banco ao primeiro sinal de dificuldades – Muitas instituições financeiras oferecem renegociação da dívida, tornando os pagamentos mais acessíveis.
- Evite financiar o valor total do veículo – Se possível, dê uma entrada maior para reduzir o saldo financiado e diminuir os juros pagos ao longo do tempo.
O que fazer se já estiver inadimplente?
Caso você já esteja enfrentando dificuldades para pagar o financiamento do veículo, algumas medidas podem ajudar a evitar a perda do bem e complicações financeiras maiores:
- Entre em contato com o banco imediatamente: Muitas instituições oferecem opções de renegociação, com prazos estendidos e parcelas reduzidas.
- Avalie a portabilidade do financiamento: Se outro banco oferecer taxas menores, pode ser vantajoso transferir a dívida para reduzir os custos.
- Venda o veículo antes da retomada: Se perceber que não conseguirá pagar as parcelas, tente vender o carro por conta própria. Assim, você pode conseguir um valor melhor do que o obtido pelo banco em um leilão.
- Busque orientação profissional: Em alguns casos, pode ser útil procurar um advogado especializado em direito do consumidor ou um consultor financeiro para avaliar as melhores opções.
Em resumo, quando o banco toma o veículo, a dívida pode continuar, caso o valor obtido na venda não cubra o saldo devedor. Isso significa que, além de perder o bem, o consumidor pode enfrentar cobranças judiciais e restrições financeiras.
Portanto, o ideal é sempre evitar a inadimplência e, se surgirem dificuldades, buscar alternativas para renegociar a dívida antes que o banco tome medidas mais drásticas.
Se você está passando por esse problema, procure soluções o quanto antes e evite complicações ainda maiores!