Quando você faz um seguro de veículo, a franquia é um dos pontos mais importantes a ser considerado, pois impacta diretamente no valor que você terá que pagar em caso de um sinistro. Mas você já se perguntou por que a franquia do seguro aumenta? Muitas vezes, os motoristas ficam surpresos quando recebem uma renovação de seguro com um valor mais alto ou uma franquia maior, e é importante entender os motivos por trás disso.
A franquia do seguro de veículo pode aumentar por diversos fatores que envolvem o perfil do motorista, o histórico de sinistros e até as condições do mercado de seguros. Embora isso possa parecer algo inesperado, saber o que está por trás dessa mudança pode ajudar você a planejar melhor suas finanças e até negociar um valor mais acessível com a seguradora.
Neste artigo, vamos explorar por que a franquia do seguro aumenta, os fatores que influenciam essa alteração e, mais importante, o que você pode fazer para evitar ou minimizar esse impacto. Continue lendo para entender melhor como funciona esse processo e como se proteger financeiramente.
O que é a franquia do seguro?
A franquia do seguro de veículo é o valor que o motorista precisa pagar por conta própria em caso de um acidente ou dano ao veículo, antes que a seguradora cubra o restante dos custos. Esse valor varia de acordo com a apólice e com o perfil do motorista. A franquia é uma forma de dividir os custos entre o segurado e a seguradora, ajudando a manter o preço do seguro mais acessível.
Ao contratar um seguro, o motorista pode escolher entre franquias mais altas ou mais baixas. Franquias mais altas geralmente resultam em prêmios mensais mais baixos, mas significam que o motorista terá que arcar com um valor maior em caso de sinistro. Já franquias mais baixas podem ter prêmios mais elevados, mas garantem que o motorista pague menos em caso de danos ao veículo.
Por que a franquia do seguro aumenta?
A franquia do seguro de veículo pode aumentar por diversos motivos, sendo alguns mais previsíveis e outros fora do controle do motorista. Vamos explorar os principais fatores que influenciam esse aumento.
- Alterações no perfil do motorista: Se o motorista passa a ser considerado de maior risco, a seguradora pode aumentar a franquia para compensar esse risco. Fatores como idade, histórico de direção e até o tipo de veículo podem influenciar essa avaliação.
- Histórico de sinistros: Se o motorista fez várias reclamações ou tem um histórico de acidentes, a seguradora pode ajustar a franquia para refletir o maior risco de novos sinistros. Isso ocorre porque, estatisticamente, motoristas com mais sinistros têm uma maior probabilidade de envolver-se em novos acidentes.
- Mudanças no mercado de seguros: Alterações nas condições econômicas, como o aumento do custo de peças e reparos, podem levar as seguradoras a aumentar as franquias para compensar os custos mais altos.
- Modificações no veículo: Caso o veículo sofra modificações que o tornem mais vulnerável a danos ou roubo, a seguradora pode aumentar a franquia. Isso ocorre porque veículos modificados frequentemente têm um custo maior para reparos ou reposição.
- Aumento no valor do seguro: Quando o valor do seguro aumenta devido a mudanças no mercado ou no perfil do motorista, a franquia também pode ser ajustada. A seguradora pode querer equilibrar o aumento do prêmio com um ajuste na franquia.
Principais fatores que causam o aumento
Vários fatores específicos podem influenciar diretamente o aumento da franquia. Alguns deles estão ligados ao comportamento do motorista, como o número de sinistros, enquanto outros são relacionados ao próprio mercado de seguros. Aqui estão os principais:
- Acúmulo de sinistros: Motoristas que fazem muitas reclamações podem ser considerados mais propensos a acidentes, o que leva a um aumento na franquia.
- Idade e experiência: Motoristas mais jovens ou com menos experiência tendem a pagar franquias mais altas devido ao maior risco de acidentes.
- Tipo de carro: Carros mais caros ou com peças difíceis de encontrar podem ter uma franquia maior, já que o custo de reparo também tende a ser mais alto.
Impacto do aumento da franquia no seu bolso
Quando a franquia aumenta, o impacto no bolso do motorista pode ser significativo. Isso significa que, caso ocorra um acidente ou sinistro, o motorista terá que pagar uma parte maior do valor do conserto ou da indenização, o que pode afetar seu orçamento.
Se a franquia do seguro aumenta de R$ 1.000,00 para R$ 2.000,00, o motorista terá que arcar com a diferença em caso de acidente. Embora a franquia maior reduza o prêmio mensal, o risco aumenta, sendo necessário avaliar se a economia compensa o aumento.
Como evitar o aumento da franquia do seguro?
Embora não seja possível controlar todos os fatores que influenciam o aumento da franquia, há algumas estratégias que os motoristas podem adotar para minimizar o impacto:
- Manter um bom histórico de direção: Motoristas com poucos ou nenhum sinistro têm mais chances de evitar o aumento da franquia. Ter um bom comportamento na direção é uma das melhores formas de evitar custos extras.
- Optar por franquias mais altas inicialmente: Se você tem um bom histórico de direção, pode optar por uma franquia mais alta no início, o que pode ajudar a reduzir o prêmio do seguro. No entanto, certifique-se de que você pode arcar com esse valor caso precise.
- Comparar ofertas de diferentes seguradoras: Sempre que o contrato de seguro estiver perto da renovação, compare as ofertas de diferentes seguradoras. Isso pode ajudá-lo a encontrar uma opção com uma franquia mais acessível.
O que fazer quando a franquia aumenta?
Se a sua franquia aumentar e você não concordar com a justificativa da seguradora, o primeiro passo é conversar com o corretor de seguros. Ele pode ajudá-lo a entender os motivos do aumento e até sugerir alternativas para reduzir esse custo.
Além disso, não hesite em buscar outras opções de seguradoras. Se o aumento da franquia for substancial, pode ser uma boa ideia negociar melhores condições ou mudar de empresa.
Compreender os fatores que influenciam o aumento da franquia do seguro de veículo é essencial para que o motorista tome decisões financeiras mais informadas. Ao entender como a franquia é calculada e o que pode aumentá-la, o motorista pode se preparar melhor para os custos e minimizar os impactos.
Fique atento ao seu histórico de direção, às modificações do veículo e às condições do mercado de seguros para evitar surpresas na renovação do seu contrato.