Quando se trata de proteger seu carro, um bom seguro é essencial. Mas, se você já pesquisou sobre isso, sabe que o valor do seguro do carro pode variar bastante de uma pessoa para outra, e de um modelo de veículo para outro. Mas afinal, o que influencia no preço do seguro do carro?
A verdade é que o cálculo do seguro envolve uma série de variáveis, algumas que nem sempre são óbvias. Neste artigo iremos explorar alguns dos principais fatores que que pode fazer o valor do seguro variar.
1. Perfil do motorista
Isso é básico, quem vai dirigir o carro? Este é um dos fatores mais determinantes no valor do seguro do carro. As seguradoras analisam cuidadosamente o perfil do condutor para estimar o risco envolvido. Entre os principais critérios avaliados, estão:
- Idade: Motoristas mais jovens, geralmente entre 18 e 25 anos, tendem a pagar mais, pois estatisticamente se envolvem em mais acidentes. Já condutores acima de 40 anos, com um histórico seguro, costumam pagar menos.
- Tempo de habilitação: Quanto mais experiente o motorista, menor o risco para a seguradora, o que pode ajudar na redução do preço do seguro.
- Histórico de sinistros: Se o condutor já teve registros de acidentes, roubos ou qualquer tipo de sinistro nos últimos anos, o valor do seguro pode aumentar, pois a seguradora entende que há uma maior probabilidade de novos incidentes.
- Sexo do motorista: Estatísticas mostram que, em geral, homens se envolvem mais em acidentes do que mulheres, o que pode resultar em um seguro mais caro para eles.
Dica para economizar:
Se houver mais de um condutor no veículo, considere incluir um motorista mais experiente e com bom histórico na apólice. Isso pode ajudar a reduzir o custo do seguro.
2. O carro
O veículo em si também é um fator crucial na precificação do seguro. Alguns modelos possuem um custo mais elevado devido ao seu valor de mercado, custos de reparo ou taxa de roubo. Quanto mais caro for o carro, maior será o valor do seguro, já que a reposição ou manutenção tem um custo mais alto para a seguradora. Além disso, o índice de roubo do modelo também influencia diretamente no preço. Carros populares e amplamente comercializados no mercado costumam ser os alvos preferidos dos ladrões, o que aumenta o risco e, consequentemente, o valor da apólice.
Outro aspecto que pesa na precificação é o custo das peças de reposição. Veículos que possuem componentes caros ou difíceis de encontrar exigem mais investimento por parte da seguradora em caso de sinistro, tornando o seguro mais caro. Por outro lado, carros equipados com itens de segurança avançados, como frenagem automática, controle de estabilidade e rastreadores, podem ter descontos no seguro. Esses dispositivos reduzem a probabilidade de acidentes e furtos, o que representa um menor risco para a seguradora.
Se você está pensando em comprar um carro e deseja um seguro mais acessível, vale a pena pesquisar modelos com menor índice de roubo e peças de reposição mais baratas. Esse cuidado pode ajudar a reduzir significativamente o custo da apólice e garantir uma proteção eficiente para o seu veículo.
3. Localização
Onde você mora e trabalha influencia muito no valor do seguro do carro. Se você mora em uma área com altas taxas de roubo ou vandalismo, o risco de sinistro aumenta, e isso reflete no preço. Da mesma forma, se o seu carro fica em uma garagem segura durante a noite, você provavelmente vai pagar menos do que alguém que deixa o carro estacionado na rua.
A princípio, grandes capitais como São Paulo e Rio de Janeiro possuem o valor do seguro muito mais elevado em comparação com outras cidades do país.
4. Cobertura escolhida
Quanto mais completa a cobertura, mais caro será o seguro do carro. Por exemplo, uma cobertura que proteja contra roubo, colisão e danos a terceiros custará mais do que uma proteção básica. Além disso, franquias menores também costumam elevar o valor, já que a seguradora vai pagar uma fatia maior em caso de sinistro.
5. Uso do carro
Qual vai ser o uso do seu carro? Se o veículo é usado para trabalhar, especialmente transporte de passageiros ou entregas, o risco é maior e, por isso, o seguro do carro tende a ser mais caro. Agora, se você usa o carro apenas para lazer e ele fica mais tempo na garagem, isso pode ajudar a reduzir o custo.
6. Histórico de crédito
Muitas seguradoras analisam o histórico financeiro do motorista antes de definir o valor do seguro. Pessoas com um bom histórico de crédito são vistas como mais responsáveis e, por isso, podem conseguir preços mais baixos.
- Bom pagador: Quem mantém as contas em dia pode obter melhores condições.
- Dívidas e inadimplência: Se você possui um histórico de atrasos em pagamentos, a seguradora pode considerar que há um risco maior de não pagamento e elevar o valor do seguro.
Dica para economizar:
Manter um bom histórico financeiro e evitar dívidas pode ajudar na negociação de um seguro mais barato.
7. Quilometragem anual
Outro fator levado em consideração é a quantidade de quilômetros rodados anualmente. Quanto mais você dirige, maior a probabilidade de se envolver em um acidente.
- Baixa quilometragem: Se você roda pouco, pode conseguir um seguro mais barato. Algumas seguradoras oferecem descontos para quem usa o carro esporadicamente.
- Alta quilometragem: Veículos que percorrem grandes distâncias diariamente têm um risco maior de sinistro e, por isso, costumam ter seguros mais caros.
Dica para economizar:
Se você dirige pouco, busque seguradoras que oferecem planos com preços reduzidos para baixa quilometragem.
Vários fatores entram na conta quando se calcula o valor do seguro do carro. Isso inclui seu perfil como motorista, o tipo de carro, onde você mora, como usa o veículo, e até o seu histórico de crédito. Conhecer esses pontos pode te ajudar a encontrar um seguro mais barato e adequado às suas necessidades. Afinal, entender o que influencia no preço do seguro do carro é o primeiro passo para fazer uma escolha inteligente.